GUIDE가산 금리 적용 확대, 스트레스 DSR 효과적인 대응 방안
금리 변동 위험에 대비하여 대출 한도를 선제적으로 축소하는 '스트레스 DSR'이 전면적으로 시행되면서, 내 집 마련 자금 계획을 수립하던 실수요자들의 자금 조달 계획이 한층 복잡해졌습니다. 스트레스 DSR은 현재 실제 대출 이자율에 향후 가상의 가산금리(스트레스 금리)를 가산하여 대출 한도를 인위적으로 조절하는 방식입니다. 이로 인해 동일 소득임에도 대출 가능 한도가 수천만 원 이상 상당 부분 축소되는 사례가 빈번하게 발생하고 있습니다. 이러한 상황에서 효과적인 자금 계획 수립을 위한 금융 전략을 다음과 같이 안내드립니다.
1. 변동금리 대신 '주기형/혼합형 고정금리'를 선택하시기 바랍니다
스트레스 DSR의 가산 가중치는 대출 금리 형태에 따라 차등 적용됩니다. 금리 변동 위험에 고스란히 노출되는 변동금리 상품은 가산 페널티가 100% 적용되어 한도 삭감 폭이 가장 큽니다. 반면, 5년 이상 금리가 안정적으로 고정되는 혼합형이나 주기형 상품은 가산율의 30%~60% 이상을 법적으로 감면받습니다. 따라서 최대 대출 한도를 확보하고자 하시는 분들께서는 변동금리보다 이율이 상대적으로 저렴하고 스트레스 가산금리 페널티를 획기적으로 낮출 수 있는 고정금리형 주택담보대출을 선택하는 것이 유리합니다.
2. 모바일 대환대출 갈아타기 플랫폼의 전략적 활용을 권장합니다
이미 높은 금리로 주택담보대출을 이용하고 있으며 매월 원리금 상환 부담이 가중되고 있는 경우, 카카오페이, 토스, 네이버페이 등의 대환대출 스마트 갈아타기 서비스를 정기적으로 확인하시기 바랍니다. DSR 수치가 다소 높더라도 기존 대출 잔액 범위 내의 단순 대환(갈아타기)은 신규 DSR 규제 심사 요건을 비교적 완화된 기준으로 적용받습니다. 이로 인해 연 4% 중반의 고금리를 연 3% 대의 초저금리로 신속하게 전환하여 DSR 분자(원리금)를 획기적으로 축소하는 효과적인 해결책이 될 수 있습니다.